وام دانشجویی چیست؟ {شرایط، انواع و مراحل دریافت} ۱۴۰۲ – ۱۴۰۳

وام دانشجویی به منظور کمک در هزینه پرداخت شهریه،  مسکن و … از سوی صندوق رفاه دانشجویی برای تمامی دانشجویان کشور در نظر گرفته شده است. صندوق رفاه دانشجویان، هر سال تسهیلاتی را از طریق سامانه خود به نشانی swf.ir در اختیار متقاضیان قرار می دهد. وام دانشجویی به دلیل کارمزد پایین، درخواست های زیادی در بین دانشجویان دارد اما شرایط پذیرش درخواست وام چندان ساده نیست و دانشگاه صرفا درخواست برخی افراد را با توجه به شرایط آن ها تایید می کند.

معرفی انواع مختلف وام دانشجویی

وام دانشجویی شامل 25 مورد می باشد که این موارد در عناوین مختلف دسته بندی شده اند. اما مهمترین ترین آن ها که هر ساله در صندوق رفاه قرار می گیرند و دانشجویان می توانند از آن ها استفاده نمایند، به شرح زیر هستند:

وام تحصیلی

وام تحصیلی از ساده ترین و عمومی ترین وام های دانشجویی به شمار می آید و هر ساله دانشجویان زیادی برای حل مشکلات تحصیلی خود از این وام ها بهره می برند. هر دانشجو در هر نیمسال تحصیلی می تواند وام تحصیلی خود را دریافت کند و تنها شرط آن تسویه کردن وام قبلی است. دانشجویان برای استفاده از وام دانشجویی تحصیلی باید شرایط خاصی داشته باشند و مدارکی را نیز در این مورد ارائه دهند که در ادامه مقاله به آن اشاره خواهیم کرد.

    📣 اطلاعیه 📣

مبلغ وام دانشجویی تحصیلی برای دانشجویان برتر، ممتاز، مبتکر و یا تحت پوشش بهزیستی یا کمیته امداد هر ساله 50 درصد بالاتر از سقف وام در نظر گرفته شده است.

وام ضروری دانشجویی

وام ضروری دانشجویی به تمامی مقاطع مختلف تعلق می گیرد اما شرایط دریافت این وام در دانشگاه آزاد و دولتی با یکدیگر متفاوت می باشد. به این صورت که دانشگاه آزاد وام ضروری را در زمان احتیاج دانشجو به خدمات درمانی فوری نظیر بستری شدن و یا جراحی ارائه می دهد، اما وام ضروری دانشجویی در دانشگاه سراسری موارد بیشتری را پوشش می دهد؛ مواردی نظیر تولد فرزند، فوت اقوام درجه یک دانشجو، وقوع حادثه و تصادف و ابتلا به بیماری های خاص. برای اطلاع از مبالغ این وام ها با ما تا انتهای این مقاله همراه باشید.

📣 اطلاعیه 📣

مهلت دریافت وام ضروری دانشجویی تنها تا 6 ماه پس از وقوع هر یک از وقایع می باشد و تقاضای دریافت وام پس از گذشت این زمان مورد قبول نیست.

وام مسکن دانشجویی

وام ودیعه مسکن دانشجویی تنها به افراد متاهل به شرط ارائه اجاره‌ نامه معتبر همراه با کد رهگیری خانه‌ای که در شهر محل تحصیل دانشجو قرار دارد، تعلق می‌گیرد. هر دانشجو یک بار در دوران تحصیل امکان استفاده از این وام را دارد. مبلغ این وام به دلیل تفاوت قیمت مسکن در مناطق مختلف کشور برای دانشجویانی که در شهر های مختلف تحصیل می کنند، متفاوت است. به طوری که دانشجویان ساکن در شهر تهران بیشترین رقم وام مسکن را به ارزش 150 میلیون تومان برای سال تحصیلی ۱۴۰۲-۱۴۰۳دریافت می کنند.

وام شهریه دانشجویی

وام شهریه، فقط به دانشجویان پذیرفته شده دانشگاه آزاد و یا دانشگاه شبانه تعلق می گیرد. پس از درخواست دانشجو و ثبت نام در سامانه صندوق رفاه دانشجویان، این صندوق هزینه همان نیمسال را به دانشگاه پرداخت کرده و دانشجو تنها باید قسط وام خود را بپردازد. قسط ها معمولا به گونه ای تقسیم می شوند که به دانشجو فشار مالی وارد نشود، بنابراین اگر شما جزو دانشجویان دانشگاه شبانه یا آزاد هستید می توانید از  این وام استفاده کنید.

برخی دیگر از وام های دانشجویی عبارت اند از :

🎓 وام دانشجویی بانک ملی

وام دانشجویی بانک ملی از پرطرفدارترین و محبوب ترین وام ها برای دانشجویان است. این وام تنها برای دانشجویان دانشگاه آزاد می باشد و دانشجویان این دانشگاه برای دریافت وام بانک ملی ابتدا باید معرفی نامه بگیرند و سپس به شعب بانک ملی مراجعه نمایند تا درخواست وام خود را ثبت کنند.

توجه کنید که هر دانشجو در دوران تحصیل خود تنها یک مرتبه مجاز به گرفتن وام بانک ملی است، اما استفاده همزمان از وام دانشجویی صندوق رفاه و بانک ملی برای دانشجویان وجود دارد. همچنین مبلغ و اقساط وام به مقطع تحصیلی شما بستگی دارد. که جزئیات این وام در جدول زیر قابل مشاهده می باشد:

البته به غیر از وام دانشجویی بانک ملی می توانید از وام های دانشجویی بانک های دیگری مانند تجارت، ملت، رسالت، مهر، سپه، صادرات و غیره استفاده کنید که جهت کسب اطلاعات بیشتر در مورد آن ها می توانید از مشاوران ایران تحصیل کمک بگیرید.

🎓 وام دانشجویی اربعین

صندوق رفاه وزارت علوم  تسهیلاتی را برای دانشجویانی که برای شرکت در مراسم پیاده روی اربعین حسینی عازم عراق شده اند در نظر گرفته است. زائران پس از بازگشت از کربلا می توانند با ارائه مدارکی نظیر گذرنامه درخواست خود را در سامانه صندوق رفاه وزارت علوم ثبت کنند. مبلغ وام دانشجویی اربعین در سال ۱۴۰۲، 3 میلیون تومان می باشد.

🎓 وام دانشجویی خرید خوردو

دانشگاه آزاد برای حمایت از دانشجویان خود جهت خرید خودرو، تسهیلاتی را ارائه می دهد. دانشجویانی که قصد خرید خودرو دارند، می توانند از این وام که از با شرایط دانشجویی سازگار است استفاده نمایند. دانشجویان برای دریافت وام خرید خودرو باید در تاریخ مقرر شده به سامانه صندوق رفاه به آدرس bp.swf.ir مراجعه کرده و طبق مراحل درج شده در سایت اقدامات لازم را انجام دهند. وام دانشجویی خرید خودرو برای دانشجویان واجد شرایط در طول تحصیل تنها یک بار ارائه می شود و با افزایش سقف وام نیز نمی توانند آن را تمدید کنند.

🎓 وام دانشجویی خرید گوشی و لپ تاپ

یکی از وام های که برای دانشجویان ارائه می شود، وام دانشجویی خرید گوشی و لپ تاپ است که با شیوع کرونا بیشتر جایگاه خود را در میان وام گیرندگان مشهود کرد. دانشجویان مشغول به تحصیل در دانشگاه های کشور در صورت لزوم می توانند از این وام استفاده کنند. در حال حاضر دانشجویان دانشگاه پیام نور با در دست داشتن مدارک خود می توانند به بانک مهر ایران مراجعه کنند و در آن جا  وام  خرید گوشی و لپ تاپ خود را به ارزش 20 میلیون تومان دریافت کنند.

مبلغ وام دانشجویی سال ۱۴۰۲-۱۴۰۳

وزارت علوم مبالغ مختلفی را به ازای هر یک از انواع وام های دانشجویی توضیح داده شده در نظر گرفته است، بر اساس بخشنامه جدید، مبالغ وام دانشجویی برای سال 1402-۱۴۰۲، به شرح زیر می باشد:

📣 اطلاعیه 📣

مبلغ وام تحصیلی دانشجویان متاهل حداکثر تا دوبرابر مبلغ وام دانشجویان مجرد می باشد.

شرایط دریافت وام دانشجویی ۱۴۰۲

دریافت وام در تمامی دانشگاه ها برای دانشجویان تحت شرایطی انجام می شود. شرایطی که هر فرد تنها در صورت برخورداری از آن ها می تواند برای دریافت وام دانشجویی اقدام کند. از این رو در این قسمت از مقاله به بررسی کامل شرایط عمومی و اختصاصی لازم برای دریافت وام خواهیم پرداخت. شرایط دریافت وام دانشجویی بسته به هر نوع وام تا حدودی متفاوت است و همین مسئله ممکن است تا حدودی موجب گمراهی شما شود، برای انتخاب نوع مناسب نسبت به شرایط شما بهترین گزینه استفاده از مشاوره مرکز ایران تحصیل به شماره 9099075307 می باشد، با ما در ارتباط باشید!

شرایط عمومی لازم برای ثبت نام وام دانشجویی

✅ دانشجو می بایست دارای یکی از ادیان رسمی نوشته شده در قانون اساسی جمهوری اسلامی باشد.

✅ دانشجو از وام ها و کمک بورسیه های دانشجویی دیگر استفاده نکند.

✅ دانشجو می بایست از نظر دانشگاه صلاحیت لازم را داشته باشد.

✅ نیاز مالی دانشجو باید ثابت و تایید شود.

✅ دانشجو باید حداقل دو ضامن معتبر داشته باشد.

✅ عدم شاغل بودن دانشجو نیز یکی از شرایط عمومی می باشد.

شرایط اختصاصی لازم برای دریافت وام دانشجویی

نکته: داوطلبین در زمان ثبت نام وام دانشجویی مسکن به صورت همزمان اجازه ثبت نام برای وام ودیعه مسکن را ندارند، به نوعی می توان مدعی شد که ثبت نام وام دانشجویی در هر برهه زمانی صرفا در یک نوع برای دانشجو مجاز می باشد، به شما توصیه می کنیم در صورت نیاز به مشاوره برای انتخاب نوع مناسب وام اقدام به برقراری تماس با شماره 9099075307 نمایید.

ثبت نام وام دانشجویی ۱۴۰۲-۱۴۰۳

برای ثبت نام وام دانشجویی اولین شرط دانشجو بودن شما است. در این صورت می توانید به سامانه صندوق رفاه دانشجویان به نشانی اینترنتی swf.ir مراجعه کرده و  از سربرگ میز خدمت با انتخاب گزینه پورتال دانشجویی، ثبت نام نمایید. این نکته را فراموش نکنید که برای ثبت نام در این سامانه حتما از شماره موبایلی استفاده نمایید که به نام خود شما است. 

علاوه بر شرایط عمومی، برخی نکات دیگر نیز در خصوص ثبت نام وام دانشجویی نیز حائز اهمیت است. این نکات شامل موارد زیر هستند:

✔️ به غیر از دانشجویان دوره روزانه در دانشگاه های دولتی، باقی دانشجویان می بایست پیش از شروع ترم جدید درخواست خود را مبنی بر دریافت وام  ثبت کنند تا در زمان انتخاب واحد که مستلزم پرداخت شهریه هستند، مبلغ وام از مبلغ شهریه آن ها کسر شود و دانشجویان دچار مشکل نشوند.

✔️ دانشجویان باید صلاحیت آموزشی لازم برای دریافت وام دانشجویی را داشته باشند. مشروط نشدن، معدل قابل قبول، دانشجوی سال آخر نبودن و ترم اولی نبودن (به دلیل نداشتن معدل دانشگاهی) از جمله شرایط آموزشی دانشجو به حساب می آید. 

✔️ چنانچه دانشجوی دانشگاه دولتی بوده باشید و یک ترم مشروط شده باشید، همچنان می توانید برای دریافت وام اقدام نمایید و تفاوت، در مبلغ دریافتی خواهد بود. در واقع تنها نیمی از مبلغ وام به شما تعلق می گیرد، اما در صورتی که دو ترم متوالی مشروط شده باشید دیگر نمی توانید برای دریافت وام اقدام نمایید.

✔️ سنوات تحصیلی دانشجو نیز حائز اهمیت است. تنها دانشجویانی می توانند برای دریافت وام درخواست دهند که طبق برنامه دانشگاه و وزارت علوم دروس خود را گذرانده باشند. معنی این جمله این است که چنانچه دانشجوی ترم چهارم هستید، تنها باید دروس همین ترم را به طور دقیق بگذرانید و اگر مشخص شود که به تعداد ترم های بیشتری برای فارغ التحصیلی نیاز دارید دیگر نمی توانید درخواست دریافت وام  بدهید.

نکات تکمیلی در خصوص ثبت نام وام دانشجویی:

❇️ دانشجویان رسمی، پیمانی و قراردادی در سازمان های دولتی مجاز به دریافت وام نیستند.

❇️ پرداخت وام شهریه به دانشجویان شهریه پرداز شاغل در صورت تایید صندوق بلامانع است.

❇️ دانشجویی که ترم پیش مشروط بوده، مبلغ وام آن ها نصف مبلغ وام تحصیلی محاسبه خواهد شد.

❇️ به دانشجویی که دو ترم متوالی مشروط شوند وام دانشجویی داده نمی شود.

❇️ اگر قسط ها پرداخت نشود، دانشجو ملزم است کل بدهی را یک جا پرداخت کند.

❇️ برای دانشجویان روشندل، ناتوان و کم توان جسمی، دو برابر مدت باز پرداخت دانشجویان عادی مهلت پرداخت داده می شود.

❇️ برای دانشجویانی که ترک تحصیل کردند و یا اخراج شده اند، ملزم هستند تمام مبلغ بدهی را به صورت یکجا پرداخت کنند.

تغییر مهلت ثبت نام وام دانشجویی ترم بهمن ۱۴۰۲-۱۴۰۳

طیق اطلاعیه اخیر صندوق رفاه دانشجویی، بازه ثبت نام وام دانشجویی برای نیم سال دوم تحصیلی ۱۴۰۲-۱۴۰۳ از دورشنبه 1 اسفند ماه خواهد بود. دانشجویان متقاضی می‌توانند از اول اسفند ماه برای ثبت نام وام دانشجوی به سامانه‌های ذکر شده مراجعه کنند.

 جهت اطلاع از نحوه ثبت نام وام دانشجویی دانشگاه آزادکلیک نمایید. 

مدارک لازم برای ثبت نام وام دانشجویی

مدارک مورد نیاز برای وام دانشجویی

همانطور که در موارد قبلی اشاره کرده بودیم دانشجویان می توانند برای ثبت نام وام دانشجویی و دریافت انواع وام دانشجویی اقدام کنند. در ادامه قصد داریم مدارک مورد نیاز برای دریافت انواع وام را بررسی نماییم.

مدارک لازم برای ثبت نام وام  به شرح زیر است:

🔸کپی کارت دانشجویی

🔸کپی کارت ملی دانشجو

🔸کپی شناسنامه دانشجو

🔸اصل سند تعهد محضری

🔸تکمیل فرم های درخواست وام و تحویل آن به واحد رفاه و تسهیلات دانشجویی

🔸فاکتور خرید کالا (برای دریافت وام ضروری)

🔸کپی و اصل سند ازدواج (برای دریافت وام ازدواج)

🔸کپی شناسنامه دانشجو (صفحه مشخصات خود و همسر) و (برای دریافت وام ازدواج)

🔸کپی شناسنامه همسر (صفحه مشخصات خود و همسر) و (برای ثبت نام وام ازدواج دانشجویی)

🔸تصویر سند ازدواج (برای دریافت وام ازدواج)

🔸اجاره نامه (برای دریافت وام مسکن). متقاضیان وام ودیعه مسکن دانشجویی در زمان تقاضای وام نباید از وام ودیعه مسکن برخوردار باشند.

🔸تصویر سند تاهل (برای دریافت وام ودیعه مسکن متاهلی)

🔸اجاره نامه رسمی دارای کد رهگیری به نام دانشجو (برای دریافت وام ودیعه مسکن متاهلی)

🔸تصویر گذرنامه دانشجو و همسر (برای دریافت وام ودیعه مسکن متاهلی غیر ایرانی)

🔸اصل و تصویر اجاره نامه رسمی به نام دانشجو (برای دریافت وام ودیعه مسکن متاهلی غیر ایرانی)

🔸مستندات مربوط به نمونه بودن دانشجو (برای دریافت وام استعداد درخشان «تحصیلی و ضروری دانشجویان ممتاز و نمونه»)

🔸تکمیل فرم تقاضانامه عتبات (برای دریافت وام زیارت عتبات عالیات)

🔸معرفی نامه سفر به عتبات دانشگاهیان (برای دریافت وام زیارت عتبات عالیات)

🔸فیش واریزی بانک جهت دریافت روادید (برای دریافت وام زیارت عتبات عالیات)

بازپرداخت وام دانشجویی

در این قسمت از مقاله به بررسی نحوه باز پرداخت وام دانشجویی خواهیم پرداخت. لازم است بدانید که با توجه به دانشگاه محل تحصیل شما، نوع باز پرداخت وام  متغیر خواهد بود.

🎓 بازپرداخت وام برای دانشجویان پذیرفته شده در مقاطع بالاتر

🎓 بازپرداخت وام برای افراد که ترک تحصیل کرده اند

🎓 بازپرداخت وام برای افراد بورسیه 

اگر دانشجویی قصد بورسیه در داخل و یا خارج از کشور را داشته باشد باید قبل از آن وضعیت وام خود را مشخص نماید. اطلاعات بدهکاران را از طریق سامانه سجاد قابل مشاهده می باشد. دانشجویانی که قصد مهاجرت بدون بازگشت دارند باید تمامی مبلغ بدهی خود را به صورت یکجا پرداخت کنند.

🔴 چنانچه دانشجوی دانشگاه دولتی هستید و در طول زمان تحصیل خود وام  دریافت کردید، پس از دوره فارغ التحصیلی خود باید نسبت به بازپرداخت آن اقدام کنید. در این مرحله، دانشجو دفترچه‌ اقساط وام را دریافت خواهد کرد که باید حداکثر ۹ ماه پس از فارغ التحصیلی برای پرداخت اقساط خود اقدام کند. در صورتی که زمان پرداخت بیشتر از ۹ ماه طول بکشد، دانشجو باید کل مبلغ را به صورت یک جا پرداخت نماید.

🔴 چنانچه دانشجوی دانشگاه آزاد باشید و در همین ترم جاری وام دانشجویی خود را دریافت کنید، باید تا قبل پایان ترم، وام خود را تسویه کنید. فراموش نکنید که مبلغ وام، مبلغ و زمان پرداخت هر قسط  را صندوق رفاه دانشجویان تعیین خواهد کرد.

🔴 از کلیه وام‌ ها از زمان دریافت وام تا شروع اولین سر رسید بازپرداخت، ۴ درصد کارمزد به صورت روز شمار از وام‌ های دانشجویی اخذ می‌ گردد.

🔴 حداقل مبلغ قسط دویست هزار تومان است که این مبلغ می‌ تواند هر سال با تشخیص رئیس صندوق افزایش یابد.

🔴 مدت باز پرداخت، متناسب با میزان باقی‌ مانده بدهی حداکثر تا ۵ سال (۶۰ قسط) است.

🔴 بهره‌ مندان از وام‌ های دانشجویی صندوق در صورتی که یک یا بیش از یک قسط معوق داشته باشند یا در زمان تعیین شده نسبت به تعیین وضعیت بدهی و اخذ دفترچه اقساط اقدام نکنند در فهرست بدهکاران بانک مرکزی قرار خواهند گرفت.

🔴 در صورتی که بیش از ده قسط متوالی در پرداخت اقساط تأخیر ایجاد شود، کل بدهی (اعم از اصل، کارمزد و خسارات متعلقه) به دین حال تبدیل شده و باید به صورت یکجا در یک مرحله پرداخت گردد.

📣  اطلاعیه 📣

اگر دانشجویی در زمان مشخص شده نسبت به پرداخت وام دانشجویی خود اقدام نکند و یا اینکه بیشتر از یک سال از زمان معین شده برای او گذشته باشد، اسم او در لیست بدهکاران بانک مرکزی ثبت خواهد شد.